इस बाल दिवस अपने बच्चे को वित्तीय योजना के साथ एक सुरक्षित भविष्य का उपहार दे ।

एक बच्चा परिवार में ढेर सारी खुशियाँ लाता है। जिस क्षण हम माता-पिता बनते हैं, वह पूर्ण होने का अहसास देता है लेकिन साथ ही हम यह भी जानते हैं कि यह बहुत सारी जिम्मेदारियों के साथ आता है । ऐसी ही एक जिम्मेदारी है अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना ।

प्रत्येक माता-पिता सर्वोत्तम वित्तीय साधन में निवेश करना चाहते है । पर सही इन्वेस्टमेंट प्लान चुनना चुनौतियों भरा है ।

आइए समझते हैं कि एक अभिभावक के रूप में हमारे पास बचत के क्या विकल्प हैं:

बचत उत्पादों को दो मुख्य श्रेणियों में बांटा गया है: गारंटीड और नॉन – गारंटीड निवेश:

A) गारंटीड फंड – जैसा कि नाम से पता चलता है, मूलधन के रूप में निवेश करने के लिए ये सबसे सुरक्षित विकल्प हैं और रिटर्न सुरक्षित रहता है। यह निवेश का सबसे लोकप्रिय और पारंपरिक तरीका है क्योंकि हम परिपक्वता पर मूल्य जानते हैं । हालांकि, यह जानना जरूरी है कि ये उत्पाद मुद्रास्फीति (inflation) को मात नहीं दे सकते । इसका उपयोग विशेष रूप से तात्कालिक या अल्पकालिक लक्ष्यों के मामले में किया जाना चाहिए । यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कुछ फंड जो लंबी अवधि के लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, उनका उपयोग मध्यावधि या दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है । ये वित्तीय उत्पाद हैं :

1) बचत खाता (Savings Account)

2) सावधि जमा (Fixed Deposit (FD))

3) 5-साल की सावधि जमा योजना (लॉक-इन अवधि के साथ) (5-Year FD Scheme)

4) आवर्ती जमा (Recurring Deposit (RD))

5) राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

6) सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samridhi Yojana

7) डाकघर मासिक बचत योजना (Monthly-Post office Scheme)

8) पीपीएफ (PPF)

B) नॉन – गारंटीड फंड – जैसा कि नाम से पता चलता है, यहां आपका मूलधन और ब्याज दोनों जोखिम में होते हैं । लेकिन जैसा कि हम कहते हैं कि बडा जोखिम बड़े रिटर्न के साथ आता है। यदि आपके पास एक लंबा निवेश क्षितिज है, तो आप जोखिम लेने और इक्विटी और अन्य उपकरणों में अधिक निवेश करने के इच्छुक हो सकते हैं, जो बाजार में अस्थिरता के अधीन हैं और उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं । याद रखें कि नॉन – गारंटीड फंड में मुद्रास्फीति को मात देने की क्षमता होती है । कुछ नॉन – गारंटीड फंड हैं:

1) यूलिप (Unit Linked Investment Plan (ULIP))

2)म्यूचुअल फंड (Mutual Funds)  

3) प्रमुख ज्वैलरी हाउस द्वारा गोल्ड सेविंग प्लान या फिजिकल गोल्ड  मेटल.

4) रियल एस्टेट (Real Estate)

अब जब आप यह जानते हैं तो निवेश करने से पहले कुछ बातों को ध्यान दे :

a)  जानिए कि जिस उत्पाद में आप निवेश कर रहे हैं वह कितनी कुशलता से मुद्रास्फीति को मात सकता है । यदि नहीं, तो हर साल यह पैसे के वास्तविक मूल्य को नीचे गिरा देगा ।

b) शिक्षा के लिए निवेश करते समय ध्यान रखें कि सामान्य उपभोक्ता मुद्रास्फीति 6% की दर से बढ़ रही है, जबकि शिक्षा मुद्रास्फीति 2 के कारक से बढ़ रही है अर्थात वार्षिक आधार पर लगभग 12% । यहां गारंटीशुदा उपकरण न्याय नहीं देंगे ।

c) चाइल्ड स्पेसिफिक म्युचुअल फंड्स की जगह हाइब्रिड या इक्विटी फंड चुनें । आपको उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला मिलेगी।

d) आप अपने बचत खातों, FD, RD और शॉर्ट टर्म डेट फंड का उपयोग तत्काल या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए कर सकते हैं

e) आप लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड, गोल्ड, सुकन्या समृद्धि, पीपीएफ के मिश्रण का उपयोग कर सकते हैं ।

f) एक उत्पाद में एकमुश्त (lumpsum) राशि का निवेश न करें ।

g)  समझें कि कोई भी एकल निवेश तरीका आपके बच्चे की भविष्य की जरूरतों को पूरा नहीं कर सकता है । इसलिए, लक्ष्य रखना और उन्हें अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य में अलग करना महत्वपूर्ण है। अपने लक्ष्यों को कार्यकाल के मुताबिक तोड़ना समझदारी है, ताकि आप यह स्पष्ट कर सकें कि किस तरह का परिसंपत्ति (asset) वर्ग किस लक्ष्य में सबसे अच्छा काम कर सकता है।

एक वित्तीय योजना कोच होने के नाते, मैं विविध परिसंपत्ति वर्गों के साथ एक पोर्टफोलियो बनाने का सुझाव दूंगी । आपके पास गारंटीड और गैर-गारंटीकृत वित्तीय साधनों का संयोजन हो सकता है । अपने पोर्टफोलियो की बार-बार समीक्षा करते रहें ।

लेखिका ममता गोदियाल

कृपया ध्यान दें: निवेश की रणनीति एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति और एक लक्ष्य से दूसरे व्यक्ति में उनकी वित्तीय स्थितियों, उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर भिन्न हो सकती है। ये लेखक के अपने विचार हैं। पाठकों से अनुरोध है कि निवेश करने से पहले पूरी तरह से शोध करें क्योंकि निवेश मालिक के जोखिम के अधीन है।)